Прагматичная схема сбережения и накопления капитала, на которую можно ориентироваться, даже если вы сейчас очень богаты.

«Сейчас вы либо богаты, либо стремитесь к богатству».

У каждого предприимчивого человека есть своё число – сумма, которая была определена, как приемлемый запас денежных накоплений, по достижению которого, он отойдет от активного управления бизнесом и уделит больше времени своей семье, близкому окружению, хобби или творчеству…

Такой ход мышления может показаться идеальной ситуацией для спокойного и размеренного продолжения жизни после 50-ти, которая исключает гонку капиталов. Как показывает практика состоятельных людей, достигнув своей заветной «Цифры», им трудно остановиться. Они продолжают повышать планку.

Наверное, ещё с момента появления первых торговцев-предпринимателей – стремление достигать большего, не стоять на месте, постоянно развиваться, стало быть, нормальной практикой ведения дел.

В среде финансистов бытует мнение, что самое трудное даются первые 10 миллионов. Справедливости ради отметим, что некоторым они вообще не даются. Если вы всё-таки преодолели этот барьер или на пути к этому, следующий текст именно для вас.

Вы стоите между двумя вещами

К 50-ти годам человек, который реализовал отчасти свои финансовые амбиции, сталкивается с выбором:

1) продолжить активно бороться с конкурентами и наращивать обороты в существующем деле или 2) уйти от операционной деятельности, перейти в статус портфельного инвестора, чтобы теперь деньги работали на вас, а не наоборот. Другими словами, купить себе свободу и отчасти создать гарантированный денежный поток для своей семьи без активного ежедневного участия.

В первом варианте – вы знаете свое дело и продолжаете активно заниматься бизнесом.

Во втором – пытаетесь рассмотреть перспективные проекты, опираясь на собственный опыт, советы близкого окружения, независимых финансовых консультантов, заметки в деловой прессе или случайных ходоков, предлагающих новые революционные решения.

Как показывает практика, есть высокая вероятность того, что 90% ваших инвестиционных проектов закроются, так и не преодолев точку безубыточности. И даже оставшиеся 10% не гарантируют, что заявленные темп роста и срок возврата инвестиций будут соблюдены. А вы ожидаете, увеличения стоимости актива и ежегодную выплату дивидендов, которые должны минимум покрывать средний показатель инфляции в европейских странах и прочие комиссии финансовых учреждений, услугами которых вы пользовались в прошлом году.

И вот почему:

Объективная причина

В стремлении создать диверсифицированный инвестиционный портфель с целью – меньше работать, больше зарабатывать, вы не едины. В среде супербогатых людей, помимо прочих проблем, существуют две важные: сохранение/передача состояния и управление репутацией – своим историческим наследием. Обратите внимание, общество положительно относится к тем бизнесменам, которые со временем красиво упаковывают свои активы и выступают в роли, скорее, наставников-визионеров, чем акул, которые никак не могут утолить жажду наживы.

Данные опросов 900 представителей ведущих мировых частных банков и инвестиционных консультантов, в ежегодном исследовании The Wealth Report 2018, говорят, что за 2017 год число долларовых миллионеров в мире достигло 16 500 000 человек, а их общее состояние впервые в истории оценили в US $70 трлн.

Глобальная конкуренция за сохранение и воспроизведение капиталов побуждает состоятельных участников не прекращать гонку за поиском новых источников дохода. Цифры указывают на то, что огромная сумма средств находится в постоянном движении, чтобы первым отыскать новый бизнес-проект и получить сверхприбыль. Мировые игроки составляют серьезную конкуренцию для тех состоятельных людей из постсоветского пространства, которые только решили создать свой долгосрочный инвестиционный портфель. Им приходится становиться в очередь за перспективными сделками и проектами по всему миру, так как они входят в игру, которая уже давно началась, даже на рынках развивающихся стран, где отрасли ещё находятся в процессе формирования, а основные игроки до конца не состоялись.

Субъективные причины

1. Не было четкой стратегии инвестирования и понимания, что дальше делать с приобретёнными активами.

2. Не определили приемлемые точки входа капитала и его выхода из проекта.

3. Не собрали полную информацию об управляющих менеджеров проекта, их внутреннюю кухню и методы ведения дел. Возможно, они просто осваивали деньги инвестора, не контролировали расходы, не снижали издержки, а заботились больше про своё эго, чем о прибыли для своих акционеров.

4. Уделяли большую часть своего рабочего времени основному бизнесу, поэтому не успевали отслеживать все новости и тенденции по отраслям в контексте проектов, в которые вложились.

5. Нивелировали процесс сбора и анализа информации о государственной политике в отношении отрасли/ниши, действующих программ субсидирования и других видов государственной поддержки, порядок использования налоговых льгот и начисления компенсаций.

6. Не выстроили работу юридической службы в конкретном проекте с государственными органами, осуществляющими контроль над движением капиталов и изменением уровня налогов в юрисдикциях, с которыми вы взаимодействовали в рамках инвестиционного проекта.

7. Доверились консультантам, которые заинтересованы в комиссионных от конкретной сделки, а не в вашем долгосрочном владении активом.

8. Не выполнили своё домашнее задание – не изучили рынок, основных игроков, их продукты, слабые и сильные стороны, гипотетические конкурентные преимущества и новые разработки в перспективе 5-10 лет, а так же модель поведения в случае возникновения кризисных ситуаций политического и экономического характера.

9. Совершили хаотичные и импульсивные вложения. Процесс инвестирования, как и процесс ведения бизнеса – требует системного и беспристрастного подхода, а так же нуждается в наличии условного механизма контроля над деятельностью менеджмента и финансовыми потоками со стороны инвестора.

10. Ориентировались на заметки в деловой прессе и призывы к действию медиа-персон, которые не рискуют собственными средствами и не являются участниками заявленного проекта или конечными владельцами актива. Другими словами, поддались психологии массового поведения – инвестировали в проект, который пользовался популярностью в СМИ и в деловых кругах, но упустили из виду прагматичный подход: получение большей прибыли/при меньших затратах.

«Если вы читаете о проекте в СМИ – это уже устаревшая информация. Решение уже кем-то было принято, вам просто сообщают детали».

11. Изначально рассматривали процесс инвестирования, как имиджевый проект, но не в качестве бизнеса.

Резюме: после первых неудач, в роли портфельного инвестора, человек, скорее всего, мирится со сложившейся ситуацией, зарекается больше никогда не иметь дел с новыми разработками и проектами, где у него не хватает знаний отрасли или нет времени разобраться в деталях. Он возвращается к активному операционному управлению своим основным бизнесом.

Стало быть, вернулись к нашему условному «первому варианту» развития ситуации, который был обозначен выше. В попытке с наскока обуздать «второй вариант», произошел возврат (откат) к исходному положению дел, только уже с финансовыми потерями и негативным отношением к процессу инвестирования.

Две позиции

Слабая позиция – вы решаете проблемы по мере их поступления. С увеличением состояния, появляется проблема его сохранения и передачи следующему поколению. Идея о переходе в статус инвестора снова возникнет, но операционная деятельность всё ещё забирает значительную часть времени. Поэтому с годами разбираться в новых тенденциях, проектах и заниматься их поиском, скорее будет напоминать попытку запрыгнуть в последний вагон, чем прагматический подход и стратегическое мышление, которые вы используете в своем основном деле.

Сильная позиция – вы заранее и поэтапно выстраиваете отдельную управляющую компанию для семейных дел и формируете свой инвестиционный портфель. На разных этапах построения компании, вовлекаете своих наследников в процессы управления, поиска и анализа новых проектов. Это развивает чувство командной работы и личную ответственность за состояние семейных дел перед лицом будущих вызовов, с которыми столкнутся ваши преемники.

Как самостоятельно повлиять на ситуацию?

Самый простой способ понять, куда дует ветер и что покупать:

1. Обратить внимание на существующие портфели передовых американских и английских частных инвесторов;

2. Проанализировать, на какие акции (активы) делают ставку мировые хедж-фонды и инвестиционные компании из условного списка ТОП-20;

3. Просмотреть ежегодные отчеты публичных финансовых корпораций и инвестиционных банков на предмет состоявшихся сделок купли-продажи, слияний и поглощений за предыдущий отчетный период, а так же потенциальных сделок, которые находятся в работе на текущий момент.

4. Не обращать внимания на слова, рекомендации, советы и призывы к инвестированию от гуру, экспертов, непрофильных журналистов, которые просто создают информационный повод и задают движение для массового инвестора. Очень важно понимать, что «3» первых пункта из нашего списка рекомендаций, советуют обращать внимание на конкретные действия игроков, а не слепо доверять чужим словам. Тот, кто увидел перед собой возможность, сперва её использует в тишине, а, в случае успеха, расскажет про нее, как об уже свершившемся факте.

5. Частные и государственные инвестиционные приоритеты Китая могут содержать в себе ценную информацию про отрасли, объем вложенных средств, а так же перечень компаний и стартапов, на которые будет сделана ставка в период следующих 5-10 лет.

На заметку: представители этой страны вышли на второе место по объему заключенных международных сделок после США. Издание Bloomberg приводит следующие цифры: 2015 год - $102 млрд., 2016 год - $245,4 млрд. (за этот период объем сделок из США составил около $350 млрд.) До 2027 года Китай планирует нарастить этот показатель до $1,5 трлн. Они пойдут на приобретение активов по всему миру. Такой объем инвестиционных средств составит жесткую конкуренцию игрокам из разных стран.

ТОП-10 приоритетов китайских инвестиций с 2007 по 2017 год, $ млрд
1 Традиционная энергетика 146,8
2 Финансы 91,5
3 Недвижимость 90,3
4 Добыча полезных ископаемых 77,1
5 Химия 57,1
6 Интернет/ПО 49,5
7 Коммунальные услуги 47,9
8 Логистика 40,9
9 Окружающая среда/новая энергетика 24,5
10 Здравоохранение 23,4
Источник: Bloomberg.

6. При выборе стратегии долгосрочного владения активом, стоит обратить внимание на работу индексных фондов – S&P 500 Index. Крупнейшие из них: Vanguard 500 Index Fund Investor Shares, Schwab S&P 500 Index Fund, Fidelity Spartan 500 Index Investor Shares, SPDR S&P 500 ETF. Тот же Vanguard S&P 500 Index Fund в период с 2008 по 2016 годы показал доходность – 85,4%.

S&P 500 Index
Год Общая годовая доходность, включая дивиденды
2000 −9.10%
2001 −11.89%
2002 −22.10%
2003 28.68%
2004 10.88%
2005 4.91%
2006 15.79%
2007 5.49%
2008 −37.00%
2009 26.46%
2010 15.06%
2011 2.11%
2012 16.00%
2013 32.39%
2014 13.69%
2015 1.38%
2016 11.96%
2017 21.83%

На заметку: их инвестиционная стратегия направленна на долгосрочное владение активом, а комиссии за управление средствами частных инвесторов значительно меньше, чем у хедж-фондов и других финансовых компаний.

Это менее затратный способ получить реальную информацию о рынке, не будучи его активным участником.

Резюме: дублировать действия конкретных топ-игроков – это один из вариантов, чтобы самостоятельно стать портфельным инвестором, только в меньшем масштабе. Находить локальные проекты/стартапы, которые имеют потенциал выхода на глобальный рынок или цель – продаться крупной международной корпорации – это характерная стратегия для представителей постсоветских стран. Стоит отметить, что популярной практикой так же является передача средств в управление международным финансовым организациям разного типа. Однако в этом случае вы становитесь пассивным наблюдателем, который ожидает свой отчет за определённый период или сообщение от закреплённого менеджера, но никак не активным участником инвестиционного процесса.

Бытует миф, что таким образом вы страхуете риски от потери собственных средств. По факту, как и при активном участии в разных сделках, все риски ложатся только на держателя капитала. Договоры в крупных финансовых организациях защищают менеджмент от претензий со стороны клиента, в случае полной или частичной потери его средств. Вам обязательно предложат ознакомиться с подобной юридической информацией: «Соглашение о рисках» или «Предупреждение о возможных финансовых потерях». Таким образом, финансовые организации рискуют лишь временной потерей репутации, возможностью лишиться текущего клиента и упустить потенциальный гонорар за оказанные услуги. В случае кризисной ситуации, полное возвращение клиенту исходной суммы средств – маловероятно.

Тому, кто выбирает путь международного инвестора и хочет управлять своей репутацией

Главной угрозой для сохранения и передачи капитала является не политическая неопределенность стран, их внешняя политика в отношении стран-партнеров и стран-конкурентов, а его не использование – прекращение движения. Там, где капитал зажимается и только обслуживает личные траты, прекращают появляться новые проекты и создаваться компании, в основе которых лежит заработок на продуктах интеллектуальной экономики. Такой капитал имеет свойство обесцениваться со временем.

В лучших традициях международной практики сохранения и передачи семейных состояний, представители из постсоветских стран могут ещё на ранних этапах своей деловой карьеры создавать «тихие гавани». Этакий страхфонд на случай потери основного источника дохода или сознательной смены активного делового ритма жизни на умеренный.

План перехода от активного управления бизнесом к статусу международного инвестора предусматривает выполнение следующих действий в период от 1-го до 5-ти лет, с периодической коррекцией тактики, в ответ на изменение рыночной ситуации.

Условно схему можно разделить на 3 этапа:

1. Юридическая упаковка активов (бизнеса).

2. Формирование инвестиционного портфеля.

3. Управление репутацией.

Шаг 1. Юридическая упаковка активов

Этап предусматривает создание цепочки юридически связанных между собой компаний в разных юрисдикциях. Условное название – «Организация по управлению семейными делами и активами». Структура выглядит следующим образом: Семейный фонд/ личный траст → Международная инвестиционная компания → Украинская компания /Семейная благотворительная организация.

Семейные фонды выполняют следующие функции для своих учредителей:
1. Непосредственно владеют активами в разных странах, в интересах своих учредителей.
2. Могут иметь особый налоговый статус. Эффективные с точки зрения налогообложения.
3. Учредители самостоятельно определяют, кто будет конечным бенефициаром фонда – все члены семьи или конкретный человек.
4. Конечные бенефициары, порядок работы фонда, условия передачи капитала, его размер, контроль над расходами и выплаты членам семьи, стратегия инвестирования, любые другие условия и действия определяются волей основателя (ей), описываются в учредительном документе фонда. Изменения в документы могут вноситься в любое время, без ограничений.
5. Позволяют учредителям сохранять контроль над активами, не нарушая политики конфиденциальности в отношении самих учредителей и конечных бенефициаров.
6. Ответственность фонда ограничивается только его собственностью.
7. Сохранение имущественных ценностей на случай смерти его учредителя (ей).
8. Сохранение анонимности при передаче имущественных долей.
9. Непрерывное существование фонда. Активы после смерти учредителя (ей) продолжают работать без раздела имущества, без выполнения обязательств перед третьими лицами (кредиторами).
10. Раздел имущества происходит на условиях, которые установили учредители фонда. Исключает возможность применения норм принудительного наследования.
11. Определённая степень защиты от валютных ограничений.
12. Владельцем любого вида капитала является фонд, а не частное лицо. Учредители оставляют за собой необходимый уровень контроля и управления. Правила и условия распоряжения капиталом семейного фонда, определяют его учредители.
13. От имени фонда происходить процесс реализации инвестиционной стратегии, покупки и продажи активов. Конечные дивиденды и другие виды доходов поступают на счета семейного фонда.
Международная инвестиционная компания выполняет функции:
1. Непосредственно формирует инвестиционный портфель.
2. Принимает участие в сделках. Занимается операционной деятельностью.
3. Оказывает консультационные услуги связанным юридическим лицам и партнёрам.
4. Владеет правами интеллектуальной собственности. Заключает лицензионные соглашения на использование объекта интеллектуальной собственности и способы их применения.
5. Создаёт собственную стоимость бизнеса.
6. Обеспечивает доступ к разным видам заемного капитала и другим финансовым инструментам, например, IPO.
7. Проводит операции с активами, осуществляет контроль над деятельностью портфельных проектов, их финансовыми потоками.
8. Занимается поиском новых проектов, анализирует рынок, вырабатывает стратегию владения и развития актива в рамках своей корпоративной структуры.
Украинская компания
1. Представляет интересы вашей инвестиционной компании и семейной благотворительной организации на территории страны.
2. Выступает посредником в реализации конкретных задач, связанных с инвестированием или благотворительными проектами.

Резюме. Создание новой структуры для перехода в статус международного инвестора преследует следующие цели:

1. Выделить проект в отдельный бизнес.

2. Сохранение и передача капитала.

3. Обеспечить эффективную налоговую нагрузку.

4. Увеличить рыночную стоимость общего бизнеса (холдинговой структуры).

5. Наличие международных инструментов защиты частной собственности.

6. Создать благоприятный деловой имидж учредителя.

7. Упростить юридические процедуры при организации сделок.

8. Свободное передвижение капитала.

9. Получить статус международной коммерческой структуры.

10. Упростить доступ к международному капиталу.

Шаг 2. Формирование инвестиционного портфеля и важные принципы

Важно на самом первом этапе создать личные критерии отбора приемлемых вариантов для инвестирования – вы не сможете рассматривать абсолютно всё.
Важно изложить на бумаге своё видение создания и развития инвестиционного портфеля, записать конкретные цифры.
Важно прикинуть, как будет организован процесс поиска перспективных идей (проектов/стартапов), других видов активов. Идеальная ситуация – создать постоянный поток инвестиционных предложений, который будет проходить через фильтр критериев.
Нельзя участвовать в спекулятивных сделках. Нельзя доверять свой капитал людям, склонным к таким спекуляциям. Для рисковых сделок у вас есть Основной Бизнес.
Важно наличие минимального порога доходности, который компенсирует средний годовой показатель уровня инфляции в странах еврозоны и комиссии банков, брокеров, пр. Например, минимальная годовая доходность на уровне: 1,5% - 3,21%.

Какие цели мы преследуем?

1. Долгосрочное владение активом.

2. Увеличение стоимости актива.

3. Регулярные выплаты дивидендов.

Какие активы нас интересуют?

1. Частные быстрорастущие компании.

Примечание: Покупка контрольного пакета или доли, не менее 10%, в уставном капитале компаний. Пассивное владение ценными бумагами, не предусматривает со стороны инвестора участия в оперативном управлении предприятием. Особого внимания заслуживают проекты из финансового сектора, которые смогут обеспечить доступ к дополнительному капиталу и осуществлению масштабных коллективных сделок.

2. Объекты жилой недвижимости, застройка жилых комплексов.

Примечание: Не всегда наличие жилой недвижимости оказывается ликвидным активом. Вы легко можете не дождаться желаемого увеличения цены на конкретный объект. Несколько частных домов или квартир, в которых никто не проживает, вы не сдаете их в аренду по высоким ставкам – оказываются пассивом, который ежемесячно требует дополнительных средств на своё содержание. Это формирует мертвый баланс из жилого имущества.

3. Объекты коммерческой недвижимости.

Примечание: Ожидается высокий спрос на складские помещения в мире, следующие 5-7 лет. Из-за развития технологий торговая недвижимость будет подвергаться изменению – появятся новые форматы интеграции с покупателями на своей территории. Стоимость квадратного метра будет подвержена переоценке в каждом конкретном случае. Зато современные культовые и тематические торговые комплексы будут привлекать посетителей и смогут сохранить высокие арендные ставки и введут другие способы получения дополнительного дохода. Обратить внимание стоит и на тематические офисные центры, культовые загородные отельные комплексы. Если стоимость жилой недвижимости в портфеле увеличивается или уменьшается в зависимости от конъюнктуры рынка и политической ситуации в стране, коммерческий объект, помимо своей стоимости, приносит ежемесячные дивиденды.

4. Акции иностранных публичных компаний.

5. Научные разработки и стартапы.

Примечание: Чтобы обеспечить свое будущее, крупные отраслевые игроки из традиционных секторов экономики пытаются подхватывать передовые идеи и становиться более технологичными в своей деятельности. Они создают отдельные фонды для приобретения новых технологий и проектов по всему миру, которые смогут обеспечить им конкурентные преимущества хотя бы на время. Вместе с этим, корпорации сильно забюрократизированы. Им требуется намного больше времени на поиск таких проектов и для принятия окончательного решения, чем частному инвестору, который на базе новой технологии создаст отдельную компанию, которую на пике своей стоимости продаст крупному отраслевому игроку.

6. Производство.

Примечание: Ориентировочный месячный оборот $ 50.000 - $ 100.000. В течение следующих 5-ти лет прослеживаются тенденции к росту отрасли и, соответственно, увеличиваются продажи на локальном рынке. Маржинальность бизнеса держится на уровне 25-30%.

8. Интернет-проекты.

Примечание: Платформы, продуктовые и сервисные компании локального уровня, у которых есть готовый продукт (решение) и работающая бизнес-модель, но не хватает средств для международной экспансии.

9. Объекты интеллектуальной собственности в сфере развлечений.

10. Частные компании семейного типа.

11. Банковские депозиты.

Примечание: Когда ваш знакомый банкир убедит вас разместить свои средства на особых условиях в его банке, скорее всего, вы – согласитесь, так как посчитаете такое размещение отличной инвестицией – деньги работают без вашего активного участия, а ежегодный процент доходности заранее известен. Важно помнить, в случае возникновения проблем у банка с выполнением обязательств, система государственного страхования вкладов может не покрыть весь объем вложенных средств. Так же, дочерние подразделения банков или сами учреждения, нередко являются клиентами крупных хедж-фондов и других инвестиционных компаний; могут финансировать сторонние деловые проекты, в том числе, за счёт средств своих вкладчиков. Поэтому, самостоятельно инвестировав в другие финансовые организации или реальный сектор, вы добьетесь большей доходности при тех же рисках.

12. Хедж-фонды/ индексные фонды.

Примечание: Таким образом, можно переложить часть ответственности за свой капитал на плечи управляющих сторонних инвестиционных организаций. Принято считать этот способ инвестирования – разделением рисков и потенциальным источником хорошей прибыли в перспективе 5-8-ми лет. Часть средств из своего семейного фонда, около 20%, можно направить в равных долях в один хедж-фонд из условного списка TOP-20 и в один индексный фонд, ориентированный на S&P 500 Indeх.

13. Земельные участки.

Предусматривается, что стоимость портфеля и размер дивидендов во время кризисов могут уменьшаться в разы. Это прогнозируемая рыночная ситуация, если «тихая гавань» продолжает справляться со своими главными задачами:

1. Сохранять положительное финансовое состояние фонда максимально долго.

2. Адаптироваться к новым рыночным условиям каждого следующего десятилетия.

3. Создавать и сохранять репутацию респектабельной организации, её владельцев, даже в самые трудные времена.

Резюме: Основная идея в том, чтобы как можно раньше начать формировать личный инвестиционный портфель. Каждый играет на своем уровне, поэтому масштабы деятельности, как и объемы вложенных средств, будут отличаться, но это не повод не вступить в игру.

Шаг 3. Управление семейной репутацией

По данным World Wealth Report, только 11% сверхбогатых людей мира активно занимаются филантропией. Но те, кто этим занимается, имеют высокий престиж в обществе.

Как и в деловой среде, здесь присутствует конкуренция за первенство. Не достаточно просто пожертвовать средства, уповая на то, что этот поступок многие запомнят. Часто непродуманные и неискренние действия вызывают обратную реакцию в обществе.

Репутация человека увязывается с решением конкретной проблемы, созданием новых подходов и масштабов их реализации, что в совокупности, отличает его от других филантропов. Главная цель – не потратить средства или раздать сомнительным организациям, которые освоят их на личные нужды, а добиться осязаемого и заметного положительного результата с помощью своих благотворительных инициатив и программ.

И так, наличие семейной благотворительной организации косвенно способствует:

1. налаживанию нужных связей.

2. смещению внимания общественности с деловой/политической карьеры к общественным проектам.

3. упрощает доступ к важным иностранным деловым и политическим кругам.

4. закладывает основу семейного (личного) исторического наследия.

5. упрощает распространение ваших идей и проектов среди нужной аудитории.

6. создаёт условные защитные механизмы от происков конкурентов и недоброжелателей. Вы можете написать книгу или снять документальный фильм (историю), которые рассказывают о ваших взглядах на общественные проблемы, а так же показывают конкретные решения, предпринятые вашей организацией; демонстрируют небезразличное отношение к окружающим.

7. объединяет вокруг своей Большой идеи и деятельности фонда других состоятельных людей.

Итог

«Стратегия 50» - это путь от активного управления Основным бизнесом к созданию международной семейной инвестиционной организации, которая предусматривает:

1. Создание организации по управлению семейными делами и активами.

2. Создание диверсифицированного инвестиционного портфеля.

3. Выстраивание юридической упаковки для активов, обеспечение защиты семейных интересов.

4. Заботу про личную и семейную репутацию.

«Стратегия 50» позволяет, как ограничиться такими Шагами, как «Управление репутацией» или «Юридическая упаковка активов», чтобы оперативно отреагировать на вызовы обозримого будущего уже сегодня, так и приступить к Созданию новой семейной истории «под ключ» на протяжении следующих 24-х часов.

Более того, в Ageyenko Advisors:

1. Мы придаем большое значение конфиденциальности – не обсуждаем клиентов и свою работу с третьими лицами, если это не касается выполнения заказа.

2. Вы лично контролируете собственные средства и активы, не передавая в их наше управление.

Пишите по всем вопросам Sergey Ageyenko.

Свои идеи, предложения, пожелания присылайте на эл. адрес: «serhii@ageyenko.ua»